【聚焦】电信诈骗“资金链”治理进入深水区：攻守对抗升级

21世纪经济报道记者贾俊辉广州报道

近年来，新型电信网络诈骗违法犯罪活动频发比特币诈骗案员工如何处理，严重损害人民群众切身利益和财产安全。 对此，有关部门高度重视，持续开展打击整治电信和网络诈骗违法犯罪行动。

4月14日，国务院新闻办公室召开新闻发布会，介绍打击电信和网络诈骗工作进展情况。 “一年来，各地区、各部门严厉打击、狠狠打击了人民群众痛恨的电信网络诈骗犯罪，得到有效遏制。” 公安部副部长杜航伟表示，自去年6月以来，立案数连续9个月同比下降，打假治理成效显着。

据杜航伟介绍，过去一年，全国共破获电信和网络诈骗案件39.4万起，抓获犯罪嫌疑人63.4万名，同比分别增长28.5%和76.6%，打击了业绩创历史新高。

值得注意的是，金融业“资金链”治理是打击电信和网络诈骗犯罪的重要内容。 近年来，央行在年度支付结算工作会议上多次提及“打击电信和网络诈骗”，成为支付领域的重点工作之一。

“不法分子转移资金的手段和工具不断更新换代，呈现产业化、专业化、团队化作案趋势，治理工作长期、复杂、艰巨。” 世纪经济报道记者指出，获取非法资金是电信网络诈骗分子的最终目的。 随着治理工作的深入，“资金链”治理进入“深水区”。

温新祥进一步表示，央行将以更严要求、更高标准组织金融业贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导商业银行、支付机构、清算机构全面贯彻落实党中央、国务院决策部署。金融业防控“资金链”管理措施。

买卖账户等老问题依然突出

在金融业“资金链”治理过程中，一些长期存在的问题依然突出，比如交易账户。

所谓买卖账户，包括买卖、出租、出借账户，具体是指个人或单位不遵守国家有关法律规定，将自己的个人或组织账户出售、出租、出借给他人的违法行为。和规定。 在电信、网络诈骗活动层出不穷的当下，这已成为不法分子作案的重要手段。

“这是个老问题。” 文新祥说，不法分子以高额利润为诱饵，吸引一些风险意识薄弱的个人实名开立银行账户，或者支付后出租出售账户，帮助转移犯罪资金。

例如，2020年5月，杭州市公安局公布了一起买卖账户典型案例。 据警方介绍，涉案犯罪团伙组织严密，分工明确，形成了完整的利益链条。

具体来说，上述犯罪团伙的作案过程一般分为“三步走”：首先，团伙成员在网上招募一些文化程度低、法律意识淡薄的农民工或社会闲散人员到团伙窝点； 最后，只要提供自己的身份证件等材料，团伙成员就会联系中介机构，签订合同，整理文件，办理营业执照。 最后，带着所有完成的证明材料，直接去银行开对公账户； 最后，犯罪团伙将完成的公众账号、营业执照、准备好的U盾、手机卡等全套材料，平均支付15000元，将这些账号层层倒卖，最终流入手中诈骗犯、赌博犯罪团伙等不法分子。

多位业内人士告诉记者，买卖账户对社会和个人危害极大。 它不仅为电信诈骗、洗钱、逃税、贿赂等犯罪活动提供温床，还协助不法分子转移资金，破坏社会诚信和社会秩序，回馈社会大众。 给自身带来巨大的信用风险和法律风险，涉嫌违法犯罪。

早在2019年3月，央行发布的《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》就明确指出，银行和支付机构对公安机关查明的租赁物负责市级以上设区。 出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人及相关组织者，以及冒充他人或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，应当将其银行账户5年内暂停非柜台业务和支付账户业务不得开立新账户。

据温新祥介绍，央行已组织商业银行和支付机构对公安机关认定的5.2万家非法买卖账户的单位和个人进行了5年内不得开立新账户等处罚。 “商业银行和支付机构继续按照‘谁账户负责’、‘谁商户负责’、‘谁钱包负责’的原则，落实风险防控责任，打断涉案资金链条，真正做到“支付为民”。

此外，温新祥还表示，我国建立了多层次、广覆盖、现代化的支付体系，有力支撑了国内国际双循环和民生服务。 但随着风险防控力度的加强，需要充分平衡好安全与效率的关系，既要严防欺诈风险，又要切实保障为人民群众提供优质的支付服务。 .

据温新祥介绍，央行和公安部经过长期研究，针对“资金链”提出了29条治理措施。 支付全链条长效反欺诈治理机制。 完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类分级管理制度，强化账户实名制，建立欺诈交易监测、识别和拦截制度，加强对支付机构的监管。

攻守对抗持续升级

随着电信网络诈骗犯罪的深入推进，相关部门也明显感觉到打击难度越来越大。 特别是利用虚拟货币洗钱等新型洗钱手段，给各部门带来了新的挑战。

公安部刑侦局局长刘忠义明确表​​示，诈骗团伙利用区块链、虚拟货币、AI智能、GOIP、远程控制、共享屏幕等新技术新业态不断更新升级犯罪工具、与公安机关在通信网络和洗钱等方面的攻防交锋愈演愈烈、不​​断升级。

对此，文新祥还指出，不法分子将骗取的资金伪造到正常的商业和个人资金交易中，或利用虚拟货币、地下钱庄等渠道，尽量规避监控拦截，加大打击难度。

刘忠义进一步表示，从资金渠道看，传统三方支付和企业账户洗钱占比下降，不法分子大量利用跑分平台和数字货币洗钱。

比如今年3月，在央行和最高人民检察院公布的6起洗钱犯罪典型案件中，陈某志案就是一起利用虚拟货币洗钱的典型案件。

上述案件中，陈某博设立虚拟货币交易平台，发行虚拟货币但限制提币，陈某博涉嫌集资诈骗1200余万元被公安机关立案侦查后潜逃境外. 其前妻陈某志在陈某博组建的微信群中联系比特币“矿工”，将钱转给“矿工”换取比特币密钥，并将密钥发送给陈某博，供他兑换境外使用。 审查机构经审查认为，陈某志通过银行转账、兑换比特币等方式，帮助陈某博将集资诈骗资金转移至境外，已构成洗钱罪。

今年1月初，公安部通报，在全国公安机关开展“清洁网络2021”专项行动工作中，在支付结算环节，重点打击非法第四方支付、跑分等平台加强金融血洗，特别是针对虚拟货币洗钱新渠道，紧盯形势变化，创新打击策略比特币诈骗案员工如何处理，破获相关案件259起，收缴虚拟货币价值逾110亿元。

此前，央行反洗钱局局长晁克建指出，以比特币为代表的虚拟货币具有匿名、无国界、点对点等特点。 不法分子将非法所得转化为虚拟货币，利用匿名方式掩盖犯罪资金的真实来源。 全球范围内的快速转移让监管和执法机构难以追踪。

根据区块链数据咨询公司 Chainalysis 发布的一份报告，自 2017 年以来，网络犯罪分子通过加密货币洗钱超过 330 亿美元。 去年，网络犯罪分子洗掉了 86 亿美元的加密货币，比 2020 年增长了 30%。

文新祥表示，商业银行和支付机构要充分发挥大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和拦截的准确性。 加强虚拟货币等新兴领域风险防范，全方位拦截犯罪资金。